Президент РФ Владимир Путин в качестве антикризисных мер для поддержки россиян, банковского сектора и застройщиков запустил специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья на первичном рынке. Рассказываем о новых возможностях строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса.
Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на […]Президент РФ Владимир Путин в качестве антикризисных мер для поддержки россиян, банковского сектора и застройщиков запустил специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья на первичном рынке. Рассказываем о новых возможностях строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса.
Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.
Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.
Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.
Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.
Какие документы нужны для оформления ипотеки
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.
Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС
Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.
«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.
Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.
«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.
Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.
«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин». Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой. Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.
Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.
Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.
«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки. Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей. Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.
Начать просмотр
ВОПРОСЫ #6
Новая Москва: как развиваются новые округа столицы?
1 июля 2012 года территория Москвы увеличилась в 2,4 раза. К ней присоединили земли на юго-западе Подмосковья, образовались Троицкий и Новомосковский административные округа (ТиНАО), которые состоят из 21 муниципального образования. Это и есть Новая Москва.
На северо-востоке она граничит со старой территорией города, на юго-западе – с Калужской областью, с остальных сторон окружена Московской областью.
В состав Новой Москвы входят поселения Сосенское, Воскресенское, Десеновское, Мосрентген, Московский, Филимонковское, Внуковское, Рязановское, Марушкинское, Кокошкино, Щаповское, Краснопахорское, Михайлово-Ярцевское, Вороновское, Кленовское, Роговское, Первомайское, Новофёдоровское, Киевский, а также города Щербинка и Троицк.
К моменту присоединения новых округов к столице здесь было 598 км дорог, а сейчас длина дорожной сети достигла 790 км.
Всего к 2023 году в Новой Москве будет построено и реконструировано порядка 531,3 км автодорог, включая 1-й пусковой комплекс Центральной кольцевой автодороги (ЦКАД), проходящий по территории Новой Москвы. К 2035 году длина улично-дорожной сети ТиНАО составит 2100 км.
Вопрос транспортного обслуживания новых территорий был одним из самых острых. В результате реконструировали две основные магистрали ТиНАО – Киевское и Калужское шоссе, строятся дороги, создаются поперечные связки между радиальными направлениями.
Приоритетом стали ЦКАД и новая магистраль Солнцево – Бутово – Варшавское шоссе.
Дороги в ТиНАО строятся с учетом современных требований к комфорту и безопасности. Все съезды имеют разгонные полосы.
До 2023 года появятся новые поперечные дорожные связки, дублирующие МКАД и участок ЦКАД, а также большое количество важных для местных жителей трасс.
Дачные поселки и садовые некоммерческие товарищества (СНТ) занимают 6 тыс. га (около 4%) территории ТиНАО. Власти столицы активно развивают инфраструктуру садовых товариществ и сельских населенных пунктов – газифицируют поселки, проводят электричество, водопровод, канализацию и строят удобные подъездные дороги.
Жилье в ТиНАО остается самым доступным в столице. Если в пределах МКАД за 6-7 млн руб. можно приобрести лишь однокомнатную квартиру, то в Новой Москве за эту сумму доступна «двушка» или «трешка» в новостройке комфорт-класса.
Если раньше покупатели квартир обычно выбирали между жилыми комплексами Подмосковья и Новой Москвы, то сейчас решение принимается в пользу ТиНАО, ведь вместе с квартирой горожане получают бонус в виде статуса столичного жителя.
Потенциальные покупатели выбирают тот или иной ЖК из-за действующих детсадов, школ, поликлиник. Большое внимание уделяется развитию дорожно-транспортной инфраструктуры – строятся и реконструируются дороги, прокладываются линии метро.
Детские сады и школы строит в Новой Москве не только город, но и инвесторы. Столичные власти договорились с крупными застройщиками увеличивать в строящихся микрорайонах количество садиков и школ.
В ТиНАО с 2012 по 2019 годы ввели 45 детских садов на 9 665 мест, из них девять на 1 800 мест за счет бюджета, 36 на 7 865 мест– за счет средств инвесторов. В 2019 году ввели семь детсадов на 1 630 мест.
В 2020 году сдали в эксплуатацию два садика в пос. Сосенское и Московский.
К 2035 году планируется возвести 1 321 социальный объект. Это 125 объектов здравоохранения и 700 спорта, 300 детских садов, 110 школ и 86 парков.
Площадь новых территорий в полтора раза больше старой Москвы. Развивать их решили комплексно, для этого были определены 12 точек роста.
Каждая из них стала центром градостроительной активности – здесь строят жилье, развивают транспортную инфраструктуру, создают высокооплачиваемые рабочие места.
По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), 64% трудоспособного населения ТиНАО уже сегодня работает около дома.
12 точек роста Новой Москвы:
- офисный парк в Румянцево;
- поселок Мосрентген;
- поселок Коммунарка;
- поселок Внуково;
- поселок Киевский;
- поселок Щапово;
- поселок Рогово;
- деревня Рязаново;
- деревня Ярцево;
- город Троицк;
- село Вороново.
Ежегодно в Новой Москве реализуется порядка 20 тысяч квартир. На протяжении уже пяти лет ТиНАО является лидером среди столичных округов по числу заключенных ДДУ – договоров долевого участия. Тенденция к покупке квартир на присоединенных территориях сохраняется и в этом году. В Новой Москве льготная ипотека распространяется на большее количество лотов по сравнению со «старой» Москвой, доля сделок с использованием заимствованных средств находится на высоком уровне.
«Основным драйвером ипотечного рынка в этом году выступает «Госпрограмма-2020», которая позволяет тысячам семей приобретать собственное жилье на доступных условиях. В «Промсвязьбанке» ставка по программе дополнительно снижена до 5,85% годовых. Мы фиксируем рекордные объемы выдачи ипотеки в 2020-м: из года в год рост выдачи превышает 50%», – заявила руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка» Марина Заботина.
Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин намерен добиваться продления действующей до 1 июля 2021 года программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.
«Я как отвечающий за отрасль буду доказывать, что ипотеку надо развивать и дальше, что без этого развитие страны и нацпроектов невозможно», – подчеркнул Марат Хуснуллин.
Начать просмотр
ВОПРОСЫ #6
Ипотечные каникулы: кредит можно не платить?
Ипотечные каникулы – беспроцентная отсрочка платежей по жилищному кредиту для людей, попавших в трудное финансовое положение. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.
Ипотечные каникулы могут быть предоставлены с максимальным сроком 6 месяцев.
Существуют четыре вида ипотечных каникул (заемщик сам определяет, какой вариант выбрать):
- Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, сумма кредита разбивается на последующие платежи;
- Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично по процентам, частично по самому кредиту. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам;
- Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, но общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул;
- Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.
Предоставить ипотечные каникулы банк сможет при условии, что:
– заемщик зарегистрирован в органах службы занятости в качестве безработного для поиска новой работы;
– заемщик получил I или II группу инвалидности;
– временно нетрудоспособен более 2 месяцев;
– доход семьи заемщика за два последних месяца снизился более чем на 30% (сравнивать будут со среднемесячным доходом за 12 месяцев перед обращением за ипотечными каникулами);
– количество иждивенцев заемщика увеличилось – несовершеннолетние дети или члены семьи, получившие инвалидность I или II группы и находящиеся на его попечительстве.
Необходимо обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, с заявлением на получение ипотечных каникул. А также предоставить документы, которые подтверждают право получения отсрочки по ипотеке.
Срок рассмотрения заявления банком – 5 дней.
Если ситуация заемщика подходит под требования закона, банк уменьшает ежемесячный платеж или снижает его до нуля. Заемщик получает новый график платежей не позднее даты окончания льготного периода.
Если банк в течение 10 рабочих дней не предоставляет мотивированный отказ или не отвечает на заявление заемщика, ипотечные каникулы вступают в силу с даты обращения заемщика.
Плюсы ипотечных каникул:
– не портится кредитная история;
– снижается финансовая нагрузка;
– не нужно платить штрафы за просрочки.
Минусы ипотечных каникул:
– увеличивается общий срок ипотеки;
– увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку они начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.
- Каникулы положены только по ипотечному кредиту.
- Отсрочку можно оформить только в случае, если ипотечное жилье единственное у заемщика (если в базе Росреестра на клиента банка оформлена еще одна квартира, каникулы не предоставят).
- На один ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только один раз.
- Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн руб.
- Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев.
- Лучше выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно; если же указан меньший срок, то увеличить отсрочку до 6 месяцев не получится.
- Каникулы предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2019 года (до принятия закона).
- В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
- Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать. Можно в любое время прекратить каникулы досрочно или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не увеличится.
А теперь ценная информация для тех, кто хочет покупать загородный дом. В декабре заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%.
«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Мы видим большой потенциал развития сегмента ИЖС и постоянно работаем над улучшением условий кредитования. Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на возведение дома на имеющемся в собственности участке», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.
Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.
Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.
Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.
Льготная ипотека помогла строительной отрасли Москвы
